【국문 기사】

◆ 시중은행, 12개월 정기예금 연 3%대 상품 출시

국내 시중은행과 저축은행이 연 3%대 금리를 제공하는 예적금 상품을 잇따라 출시하고 있다. 1년 전 연 2% 안팎에 머물던 금리가 오름세를 보이면서 고정 수익을 선호하는 소비자들의 자금이 예적금으로 다시 유입되고 있다.

23일 은행연합회 공시에 따르면 시중은행 가운데 단리 기준 12개월 만기 정기예금 금리가 연 3%대를 기록한 상품은 2개다. SC제일은행 'e-그린세이브예금'은 연 3.25%, 신한은행 '신한My플러스 정기예금'은 연 3.0% 금리를 제공한다. 정기적금도 고금리를 적용하고 있다. iM뱅크 '함께적금'은 연 3.60%, 우리은행 '우리SUPER주거래적금'은 연 3.55%, 'WON적금'은 연 3.15%, iM뱅크 '내손안에 적금'은 연 3.06% 금리를 제공 중이다.

◆ 저축은행권, 연 3% 이상 예금 100개 돌파

저축은행권에서도 수신 금리를 대폭 높이며 경쟁이 치열해지고 있다. 저축은행중앙회에 따르면 IBK·더케이·참·조흥저축은행 등이 1년 만기 예금에서 연 3.0~3.2% 수준의 금리를 제공 중이다. 연 3% 이상을 제공하는 예금 상품은 100개를 넘어섰다.

정기적금 금리는 이보다 더 높다. 애큐온저축은행 '처음만난적금'은 12개월 기준 연 6.50% 금리를 제공하며, 고금리 적금 상품 수도 100여 개를 상회했다. 충북 청주시에 본점을 둔 청주저축은행은 일부 상품에서 연 3.80%, 정기예금은 연 3.0~3.18% 금리를 적용하고 있다.

◆ 시장금리 상승·연말 수신 경쟁이 금리 인상 배경

예적금 금리 인상의 배경으로는 최근 시장금리 상승이 결정적 원인으로 꼽힌다. 국고채와 은행채 등 시장금리가 오르면서 은행의 자금 조달 비용이 증가했고, 이에 따라 예적금 금리도 동반 상승했다. 연말을 앞두고 대규모 만기 자금이 돌아오면서 고객 이탈을 막기 위한 수신 경쟁이 본격화된 점도 영향을 미쳤다. 증권사들이 고금리 투자 상품을 출시하며 은행권 자금 이탈 가능성이 커지자 이를 방어하기 위한 금리 인상 압박도 작용했다.

금융 소비자들 사이에서는 정기예금 금리에 대한 관심이 높아지고 있다. 주식이나 채권 등 변동성 자산보다 안정적인 수익을 추구하는 수요가 늘면서 예적금의 인기가 부각되고 있다. 전문가들은 기준금리 인하 가능성이 낮은 현재 환경을 감안할 때 예적금 금리가 당분간 3%대 수준을 유지할 것으로 전망한다.

은행연합회 소비자포털에서는 시중은행과 저축은행이 제공하는 예적금 상품을 금리와 기간별로 비교할 수 있다. 금융당국은 소비자들에게 상품 가입 전 금리와 만기 조건, 우대금리 적용 여부 등을 꼼꼼히 확인할 것을 당부했다.

이우현 기자

【영문 기사】

아래는 위 기사를 '구글 번역'으로 번역한 영문 기사의 전문입니다. 영문 번역에 오류가 있을 수 있음을 전제로 합니다.

Banks Enter 3% Interest Rate Range for Deposits and Savings…Competition Heats Up

Market Interest Rate Rise Drives Deposit Rate Increases…Year-End Customer Acquisition Battle Begins

◆ Commercial Banks Launch 12-Month Fixed Deposits at 3% Annual Rate

Domestic commercial banks and savings banks are successively launching deposit and savings products offering annual interest rates in the 3% range. Interest rates that hovered around 2% a year ago have been rising, and funds from consumers who prefer fixed returns are flowing back into deposits and savings.

According to the Korea Federation of Banks disclosure on the 23rd, two products among commercial banks recorded annual interest rates in the 3% range for 12-month fixed deposits on a simple interest basis. SC First Bank's 'e-Green Save Deposit' offers 3.25% annually, and Shinhan Bank's 'Shinhan My Plus Fixed Deposit' offers 3.0% annually. Installment savings products also apply high interest rates. iM Bank's 'Together Savings' offers 3.60% annually, Woori Bank's 'Woori SUPER Main Account Savings' offers 3.55%, 'WON Savings' offers 3.15%, and iM Bank's 'In My Hand Savings' offers 3.06% annually.

◆ Savings Banks Surpass 100 Deposit Products Above 3%

Competition in the savings bank sector is intensifying as deposit rates rise significantly. According to the Korea Federation of Savings Banks, IBK, The K, Cham, and Joheung Savings Banks are offering interest rates of 3.0% to 3.2% on one-year deposits. Deposit products offering more than 3% annually have exceeded 100.

Installment savings interest rates are even higher. Acuon Savings Bank's 'First Meeting Savings' offers 6.50% annually on a 12-month basis, and the number of high-interest savings products exceeded 100. Cheongju Savings Bank, headquartered in Cheongju, North Chungcheong Province, applies 3.80% annually on some products and 3.0% to 3.18% on fixed deposits.

◆ Market Rate Rise and Year-End Competition Drive Rate Increases

The recent rise in market interest rates is cited as the decisive factor behind deposit and savings rate increases. As market rates for government bonds and bank bonds rose, banks' funding costs increased, and deposit and savings rates rose accordingly. The intensification of deposit competition to prevent customer attrition as large-scale maturing funds return ahead of year-end also had an impact. Pressure to raise rates to defend against potential fund outflows from the banking sector also played a role as securities firms launched high-interest investment products.

Interest in fixed deposit rates is growing among financial consumers. Demand for stable returns rather than volatile assets such as stocks and bonds is increasing, highlighting the renewed popularity of deposits and savings. Experts forecast that deposit and savings rates will remain at the 3% level for the time being, given the current environment where the possibility of a base rate cut is low.

The Korea Federation of Banks consumer portal allows comparison of deposit and savings products offered by commercial banks and savings banks by interest rate and term. Financial authorities urge consumers to carefully check interest rates, maturity conditions, and preferential rate eligibility before signing up for products.

By Lee Woo-hyun